存多少钱够养老

今晚参加了爷爷90岁的寿宴，一家人一起吃了顿饭，切了寿桃蛋糕，老人和子女都挺高兴。

我忘记哪位作家写的一句名言，父母是隔在子女和死亡之间的一层纱帘，当某一天父母走了，你就会掀开帘子，直面死亡。

这一点在我妈身上还真是体现的挺明显的，外婆去世后她的变化就很大，老叨叨着要长寿，要争取活到一百，有福要趁早享，不能像外婆一样省吃俭用最后啥也没带走。

所以每个人都希望那层帘子挂的越久越好，至于帘子后面死亡的模样，能晚一天面对，就尽量晚一天。

……

我爷爷这一生挺圆满的，20岁不到就投身革命，这是人生最重要也是最大的一次投注，类比的话差不多相当于2008年之前就加入腾讯或者阿里，此后70年都是在这条正确的道路上前行，并享受成果。

党和国家对建国前出过力的功臣们还是很厚道的，我昨晚互动时也说了，离休人员所有医疗费用100%全额报销，再加上退休后公务员又涨了几次工资，每个月领到的钱聘请专门的阿姨护工照料绰绰有余，这样一来无论是日常生活起居，还是看病疗养，起码在经济上毫无负担。

我曾心里默算了一下，如果是一个普通的老人想要享受到这样的服务，每年成本不会低于15万，如果遇上疑难病症，在医院里的开销就要成倍上涨，20万甚至30万可能都打不住。这对于大多数的中国家庭来说，显然是个不小的负担。

所以活到90岁听起来很美好，但事实真相的另一面可能没那么温馨。

经常有人在后台问我，如今要存多少钱才能管得住自己未来的养老？

我私下也大致粗算了一下，具体过程不讲了，就说结论。

如果你60岁退休，奔着80岁的目标去活，小城市的话存70万差不多够基础保障了，如果你条件好的话最好再存50万看病紧备，120万妥了。

大城市翻一倍，200万左右。京沪深再加一点，270万左右够了。

这个标准不算很高，我知道你们很多人心里默算了一下家里的资产，觉得问题不大。但是注意我这个是静态的估算，几十年后随着社会老龄化，养老是一个极度依赖人工的产业，所以到时候人力成本一定会暴增。再加上人民币发行增速不确定，有可能实际需要的数字比我估的大一倍都没准。

如果钱不够也不用担心，大不了延迟退休就行了，隔壁日本都已经计划把退休年龄延长到70岁，我们以后当然也可以这么做，如此则每个人要存的养老费用只需要一半就够了。

重体力活干不了，70岁上街开滴滴总是做的下来的。褚时健80多岁创业种橙子，大家觉得很励志，未来的中国会有越来越多的老年企业家。

另外我对诸位有一个提醒，储备养老资产的时候，尽量不要过于集中到房地产，那种打算屯好几套房子养老的打算未必划算。

因为几十年后绝大多数的老人手里大部分资产都是房子，老家伙们都指着靠房子来给自己养老，但下一代年轻人的数量开始骤减，二手房市场无论是租或售，都会偏向买方市场。

我当然不会说出上海房价跌到5000平米那么夸张的预测，但届时房产的相对价值一定不如今时今日，一旦社会保障体系支撑不住，3-4亿老人都靠房子养老，下一代的接盘侠人丁稀少，供大于求，原有的那套玩法就进行不下去了。

你能想象现在00后、10后出生的那群孩子，未来会心甘情愿的被房子压迫，花几十年青春，给咱们这批70后、80后当牛做马？

我不信。

今晚吃饭的时候和大姑姑聊天，得知她55岁就退休了，在我们临海这边还有一个“退居二线”的说法，就是法定退休年龄之前5年，官员就交出实权，让下面的人顶上，可以接着上班，也可以呆家里休息，工资奖金照发。

所以理论上，有些单位的女员工，50岁就能在事实上退休了。

我听了以后真羡慕，这就是50后60后的福利，因为70后80后的劳动力太充裕了，养活上一代人没压力，不但不需要延迟退休，还眼巴巴的盼着你早点退休腾位置出来。

但轮到我这一代老的时候，真的要学会自己照顾自己。